Metode noi pentru credite avantajoase si pentru stimularea finantarii IMM-urilor

Va prezentam mai jos punctul de vedere al CNIPMMR pe baza consultarii a 112 structuri teritoriale si sectoriale, precizand astfel ca principalele paliere pe care se poate actiona in vederea diminuarii costului creditarii, si deci a stimularii creditarii IMM-urilor, sunt urmatoarele:

1. COSTUL CAPITALULUI

1.1. Extinderea parteneriatelor cu institutiile financiare internationale ce ofera linii de finantare in conditii avantajoase.
De exemplu: Fondul European de Investitii al BERD.

1.2. Subventionarea de catre autoritatile publice a unei parti din dobanda pentru creditele acordate IMM-urilor din sectoarele prioritare ale economiei.
1.3. Reducerea cerintelor BNR privind provizioanele bancare, in special cand se apeleaza la FNGCIMM si FRC.
1.4. Diminuarea cerintelor BNR privind rezervele minime obligatorii.
1.5. Stimularea economisirii interne (de exemplu prin neimpozitarea veniturilor din dobanzi) - efectele apar pe termen lung.
1.6. Reducerea riscului de tara (ratingul CDS) - efectele apar pe termen lung.

2. ATENUAREA DEZECHILIBRULUI IN CEEA CE PRIVESTE PUTEREA DE NEGOCIERE A PARTILOR

2.1. Introducerea institutiei mediatorului de credite pornind de la experienta pozitiva din Franta.
2.2. Implicarea mai puternica a organizatiilor de protectie a consumatorilor.
2.3. Implicarea mai puternica a Consiliului Concurentei in reglementarea si derularea relatiilor dintre banci, intreprinzatori si populatie.

3. DIMINUAREA RISCULUI ASOCIAT CREDITARII

3.1. Amplificarea si diversificarea serviciilor si facilitatilor de garantare, cu respectarea reglementarilor UE privind ajutorul de stat.
3.2. Amplificarea si diversificarea serviciilor si facilitatilor de contragarantare, cu respectarea reglementarilor UE privind ajutorul de stat.


4. IMBUNATATIREA POLITICILOR BANCILOR CU CAPITAL DE STAT

4.1. CEC Bank/Exim Bank sa implementeze strategii care sa fie prietenose si stimulative pentru IMM-uri.
4.2. CEC Bank/Exim Bank sa practice comisioane si dobanzi semnificativ mai reduse decat celelalte banci concurente, respectand legile concurentei si reglementarile UE privind ajutorul de stat.

5. ELIMINAREA ASIMETRIEI INFORMATIONALE ACTUALE

5.1. Centralizarea datelor privind produsele oferite de bancile comerciale (DAE, plafoane, cerinte de eligibilitate etc.) pe un portal public, care sa permita vizualizarea si compararea intre mai multe produse in timp real. Aceasta va asigura transparenta si competitia in sectorul bancar.

6. CRESTEREA NIVELULUI DE COMPETENTA A PARTILOR IMPLICARE IN RELATIILE BANCARE

6.1. Necesitatea profesionalizarii resurselor umane din diviziile de corporate banking ale bancilor in urmatoarele directii: analiza din punct de vedere intreprenorial a planurilor de afaceri, specificitatea sectoarelor emergente din economie, modele dinamice de previziune etc.
6.2. Cresterea cunostintelor si competentelor de management, marketing si financiar-contabilitate, in cazul intreprinzatorilor.

7. DIMINUAREA BIROCRATIEI

7.1. Adecvarea solicitarilor bancare in functie de criteriile de evaluare, fara exces de cereri de informatii.
7.2. Eliminarea tuturor obligatiilor declarative aditionale - limitarea documentelor si informatiilor solicitate intreprinderilor de catre banca la cele esentiale, care fac nemijlocit obiectul evaluarii acordarii sau respingerii creditului.


II. Cereri punctuale privind finantarea IMM - urilor


    Anularea obligativitatii deschiderii de conturi in Trezorerie pentru societatile comerciale care deruleaza operatiuni cu institutiile publice.

    Eliminarea din contractele bancare a clauzei standard prin care „banca isi rezerva dreptul de a majora dobanda in functie de conditiile pietei” ca fiind abuziva.

    Dezvoltarea de catre banci de noi produse destinate IMM-urilor, in parteneriat cu fondurile de garantare, contragarantare, institutiile publice, dar si cu institutiile financiare europene.

    Acceptarea si a altor entitati (ONG-uri, patronate, sindicate, fundatii etc.) in aceleasi conditii de garantare, precum sunt cele aplicate firmelor (acestei categorii nu i se acorda nici scrisori de garantie si nu ii sunt regunoscute garantiile de la fondul de garantare).

    Referitor la comisioanele bancare:


        Eliminarea comisionului de rambursare anticipata a creditului;

        Micsorarea comisionului de eliberare a scrisorii de garantie (indeosebi cand se garanteaza cu depozite colaterale);

        Micsorarea comisioanelor de eliberare de numerar pentru IMM-uri de la 0,4-0,6% la 0,1-0,2%.

Sursa: Biroul de presa al CNIPMMR